By Salah satu permasalahan umum yang dihadapi oleh pebisnis sebelum menjalankan usaha adalah pendanaan. Kendati tidak semua bisnis membutuhkan modal yang besar namun dalam praktiknya Anda tetap akan membutuhkan tambahan investasi.
Tambahan dana ini umumnya digunakan untuk pengembangan bisnis (ekspansi), atau melakukan pembenahan atau perbaikan dalam perusahaan. Misalnya untuk membeli aplikasi keuangan, membuka toko baru, dan sebagainya.
Dalam usaha memperoleh tambahan dana para pebisnis biasanya memiliki dua alternatif solusi, yakni menggunakan dana pribadi atau mengajukan pinjaman uang.
Sebagaimana diketahui, lembaga keuangan bertujuan untuk menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kepada mereka yang membutuhkan dengan imbalan berupa bunga.
Oleh sebab itu, lembaga keuangan umumnya menyediakan berbagai jenis produk kredit atau pinjaman dana. Nasabah maupun calon nasabah dapat memilih produk mana yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Salah satu produk pinjaman dana yang biasa ditawarkan adalah KTA.
Apa Itu KTA?
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah salah satu produk pinjaman dari bank atau fintech P2P Lending yang memberikan fasilitas kredit tanpa meminta debitur (peminjam dana) untuk menyiapkan suatu aset guna dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.
Hal inilah yang membuat KTA berbeda dari produk pinjaman lainnya. Sebagaimana diketahui dalam proses pengajuan kredit, biasanya calon debitur akan diminta untuk menyiapkan jaminan, baik BPKB, sertifikat rumah, surat berharga, dan lain-lain.
Jika Anda membutuhkan tambahan dana dalam waktu singkat maka pinjaman KTA dapat menjadi solusi yang tepat. Hal tersebut dikarenakan proses persetujuan (approval) yang relatif lebih cepat.
Jenis-jenis KTA
Seiring dengan banyaknya debitur yang memilih KTA sebagai sumber pendanaan, kini perbankan dan lembaga keuangan menyediakan berbagai jenis KTA yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut ini beberapa di antaranya:
1. KTA Tanpa Kartu Kredit
Salah satu syarat pengajuan pinjaman tanpa agunan ialah debitur harus membuat kartu kredit. Prosedur pembuatan kartu kredit ini cukup rumit dan memakan waktu, sehingga banyak debitur enggan untuk memilih pinjaman tanpa agunan.
Namun hal tersebut tidak berlaku lagi sekarang karena beberapa lembaga keuangan yang dijamin oleh OJK telah menyediakan produk KTA Tanpa Kartu Kredit.
KTA Tanpa Kartu Kredit adalah produk pinjaman tanpa agunan yang tidak mewajibkan debitur untuk membuat kartu kredit sebagai syarat pengajuan pinjaman.
Produk KTA Tanpa Kartu Kredit sangat cocok bagi Anda yang belum pernah mengajukan pinjaman sama sekali namun membutuhkan dana dalam jumlah besar yang bersifat mendesak.
Akan tetapi yang perlu diperhatikan bahwa produk ini memiliki tingkat suku bunga yang sedikit lebih tinggi dibanding KTA Reguler sebagai antisipasi kemungkinan terjadinya kredit macet.
Salah satu KTA Tanpa Kartu Kredit berizin dan bisa dijadikan pilihan adalah Indodana.
2. KTA Dana Cepat
KTA Dana Cepat adalah jenis produk pinjaman tanpa agunan dengan waktu pencairan yang cepat. Waktu pencairan dana yang dibutuhkan ialah kurang dari seminggu.
Produk pinjaman ini sangat cocok bagi Anda yang membutuhkan sejumlah dana dalam jumlah besar untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya mendesak. Misalnya, untuk biaya pengobatan keluarga yang terkena kecelakaan.
Produk pinjaman ini memiliki tingkat suku bunga yang kompetitif namun Anda perlu waspada karena jangka waktu pengembaliannya juga relatif singkat.
3. KTA Tenor Panjang
Sesuai namanya, KTA tenor panjang adalah jenis kredit yang memiliki jangka waktu pelunasan cukup lama, umumnya lebih dari tiga tahun. Produk ini bertujuan untuk meringankan beban cicilan pembayaran debitur setiap bulan.
Produk ini umumnya memiliki syarat pengajuan yang mudah serta proses yang cukup cepat.
4. KTA Bisa Bayar Awal
Salah satu kekurangan produk KTA ialah adanya denda pelunasan dipercepat (early payment fee) jika Anda ingin melunasi pinjaman lebih cepat dari jangka waktu yang telah ditetapkan sebelumnya.
Hal tersebut menjadikan KTA sebagai produk yang tidak cocok digunakan oleh tipikal debitur yang lebih senang jika utangnya lebih cepat terselesaikan. Nah, guna mengatasi permasalahan tersebut, maka lahirlah produk KTA Bisa Bayar Awal. Apa itu KTA Bisa Bayar Awal?
Sesuai namanya, KTA Bisa Bayar Awal adalah produk pinjaman tanpa agunan yang tidak mengenakan denda pelunasan dipercepat (early payment fee).
Dengan demikian maka debitur bebas untuk memilih waktu pelunasan pinjaman sesuai perencanaan keuangan yang telah ditetapkan tanpa khawatir akan adanya biaya penalti.
Kelebihan KTA
Berikut ini adalah beberapa kelebihan KTA dilansir dari beberapa sumber:
- Tidak memerlukan agunan atau jaminan atas aset debitur, seperti emas dan surat berharga.
- Proses pencairan dana relatif lebih cepat dan sederhana.
- Besar angsuran yang tetap sehingga cocok bagi debitur yang memiliki penghasilan tetap, seperti karyawan.
- Biaya administrasi yang ringan dengan jangka waktu pinjaman yang relatif lama.
Kekurangan KTA
Berikut ini adalah beberapa kekurangan KTA dilansir dari beberapa sumber:
- Besarnya jumlah dana pinjaman yang disetujui biasanya bergantung pada penghasilan yang diperoleh debitur setiap bulannya
- Tingkat suku bunga yang relatif lebih tinggi.
- Memiliki limit yang terbatas atau kecil.
- Beberapa produk KTA umumnya mengenakan denda jika debitur berniat melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo pembayaran.
Bijak Dalam Penggunaan KTA Tanpa Kartu Kredit dan Reguler
Prosedur pengajuan yang sederhana serta proses pencairan dana yang tidak memakan waktu menjadikan KTA terlihat menggiurkan bagi para debitur. Apalagi jika Anda membutuhkan dana dalam jumlah besar yang bersifat mendesak serta tidak dapat ditunda.
Kendati demikian, Anda perlu bersikap bijak dalam menggunakan pinjaman KTA. Karena sebagaimana layaknya produk pinjaman uang lainnya, kemudahan fasilitas kredit kadang justru dapat menjerumuskan keuangan kita.
Berikut ini ada beberapa tips bijak menggunakan KTA Tanpa Kartu Kredit dan Reguler:
- Pastikan keputusan untuk meminjam dana melalui KTA dilandasi oleh tujuan penting yang sifatnya mendesak atau tidak dapat ditunda.
- Pastikan untuk mengecek kondisi keuangan sebelum mengajukan pinjaman, apakah kira-kira Anda mampu mengalokasikan dana untuk membayar utang selama jangka waktu tertentu. Jangan sampai mengajukan pinjaman untuk melunasi pinjaman yang lain!
- Pilihlah produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Setelah berhasil mendapatkan pinjaman, maka buatlah komitmen untuk mengalokasikan dana yang dimiliki guna membayar angsuran tetap tepat waktu.
Jadi kesimpulannya, KTA adalah produk pinjaman yang diberikan oleh bank maupun lembaga keuangan yang dijamin oleh OJK tanpa adanya jaminan. Pinjaman KTA telah berkembang dan melahirkan jenis-jenis yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
Namun Anda perlu bersikap bijak dalam menggunakannya, karena sebagaimana produk pinjaman lain, KTA juga memiliki kelebihan dan kekurangan. Apabila tidak waspada maka adanya pinjaman justru akan membuat keuangan menjadi tidak sehat.
Baca Juga Artikel Pinjaman Lainnya:
You must be logged in to post a comment.